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山東省地方金融條例政策解讀

時間:2017-01-26

縣金融工作辦公室黨組書記、主任   高凌利

 邀請嘉賓:縣金融工作辦公室黨組書記、主任   高凌利

個人簡介:高凌利,男,中共黨員,籍貫博狗娛樂冶源鎮。19887月畢業于山東經濟學院工商經濟系商業經濟專業,進入博狗娛樂國營商場工作。19919月進入博狗娛樂經濟體制改革委員會工作,任副科長。199311月進入博狗娛樂辦公室工作,任科長。20047月任博狗娛樂經濟和信息化局副局長、黨工委委員。20111月至今任博狗娛樂金融工作辦公室黨組書記、主任。

訪談概要:以金融服務經濟社會,促進金融及相關行業發展,適度監管維護金融穩定為出發點的《山東省地方金融條例》,分別對地方金融服務、金融發展、金融監管、法律責任等作了規定?!短趵方?/SPAN>一行三會監管之外的小額貸款、融資性擔保、民間融資機構、農民專業合作社信用互助部等地方金融組織納入監管范圍,為地方金融服務、發展和監管提供了法律保障。這是我國地方金融監管方面出臺的首部省級地方性法規。本期在線訪談特地邀請縣金融工作辦公室黨組書記、主任高凌利高主任,就相關問題進行解讀。

主持人:《山東省地方金融條例》是在什么樣的背景下出臺的呢?

高主任:近年來,隨著山東省金融改革深入推廣,金融業發展速度穩步提升,新型金融業態不斷涌現,金融對實體經濟支持力度不斷加大。但同時個別地方金融組織經營不規范等情況仍然存在,致使侵害大眾利益和擾亂市場經濟秩序的非法金融活動時有發生。從我國現有的《商業銀行法》、《銀行業監督管理辦法》和《證券法》等金融法律法規看,主要是規范銀行、證券等行業,對地方金融組織規范較少。一旦發生風險,可能嚴重影響金融秩序和社會穩定。

在這一背景下,自2011年起,由省金融辦牽頭啟動金融立法調研論證工作。之后,積極征求全省各地相關部門意見。歷經近5年時間,《條例》于今年330日經省第十二屆人民代表大會常務委員會第二十次會議通過,并于71日起施行。

主持人:《條例》包括哪些內容,對金融業健康發展有何積極作用?

高主任:《條例》共658條,分別對地方金融服務、金融監管、法律責任等作了規定。作為地方金融監管的首部省級地方性法規,《條例》內容上有諸多創新和突破。值得一提的是,《條例》將一行三會監管之外小額貸款、融資性擔保、民間融資機構、農民專業合作社信用互助部等地方金融組織納入監管范圍,為地方金融服務、發展和監管提供了法律保障。同時,明確要求縣級以上政府制定相關政策措施,引導金融機構、地方金融組織加大對小微企業和農民、農業、農村經濟發展特別是貧困地區的金融支持。小額貸款公司應當按照小額、分散的原則開展業務經營,重點為小微企業和農民、農業、農村經濟發展提供融資服務。民間資本管理公司重點開展股權投資和中長期債權投資業務?!短趵返某鎏ㄎ蚧鞣⑸謔∧誚鶉諦幸滴シㄐ形峁┝嗣魅返姆梢讕?,將從源頭上遏制金融犯罪、控制金融風險、?;そ鶉誆斡胝叩睦?。對促進山東省金融業持續健康發展,提升金融服務和實體經濟風險防控能力,特別是對地方金融監管的法制化、規范化建設具有十分重要的意義。

主持人:《條例》設立的重點是什么?
高主任:重點是設立了行政許可。行政許可分為機構許可和業務許可兩大類。對小額貸款公司、融資性擔保公司的設立采用機構許可的形式進行監管,對民間資本管理機構或者民間登記服務機構的形式開展民間融資業務的、交易場所開展權益類交易或者介于現貨與期貨之間的大宗商品交易的、開展農民專業合作社信用互助業務的、國務院及其有關部門授權省級人民政府監督管理的從事金融活動的其他機構或者組織采用業務許可的方式進行監管。

主持人:《條例》的實施主體和監管對象分別有哪些?

高主任:《條例》中所規定的實施主體主要是指縣級以上人民政府地方金融監管機構,負責本行政區域內金融服務、金融發展的綜合協調和指導工作,并依照本條例規定對地方金融組織和相關金融活動實施監管。縣級以上人民政府發展改革、經濟和信息化、財政、公安、農業、國土資源、住房城鄉建設、商務、審計、工商行政管理等部門,按照職責分工做好相關工作。監管對象是指在本省行政區域內從事金融服務、金融發展和金融監管活動的地方金融組織,即依法設立,從事相關地方金融活動的小額貸款公司、融資擔保公司、民間融資機構、開展權益類交易和介于現貨與期貨之間的大宗商品交易的交易場所、開展信用互助的農民專業合作社、私募投資管理機構和國務院及其有關部門授權省人民政府監督管理的從事金融活動的其他機構或者組織等。

主持人:《條例》對于違反規定的行為處罰措施有哪些?

高主任:根據《條例》,對未經批準擅自設立小貸公司、融資擔保公司以及其他相關金融組織的,民間融資機構未經批準擅自從事民間資本管理業務的,擅自從事權益類交易或者介于現貨與期貨之間的大宗商品交易業務的,監管部門可視情節輕重處違法所得一至三倍、三至五倍的???。沒有違法所得或違法所得不足5萬元的,處5萬元以上10萬元以下???。構成犯罪的,依法追究刑事責任。此外,違反《條例》規定,發布金融類虛假廣告,或者利用其它方式做虛假宣傳可能引人誤解的,由工商行政管理部門或者其他有關部門依照《中華人民共和國廣告法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》的規定進行處理、處罰;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

主持人:《條例》與其他金融法律法規有何聯系和區別?

高主任:《條例》和其他金融法律法規的頒布和實施都是為了規范從事金融活動的單位和個人,?;そ鶉諢疃筆氯撕戲ㄈㄒ?,加強對金融活動監督管理,維護正常的金融秩序,促進金融業健康發展。除了此次《條例》是地方金融監管方面出臺的首部省級地方性法規,是針對地方金融組織的制度規范外。與其他金融法律法規的主要區別在于監管主體和監管對象的不同。如《商業銀行法》、《銀行業監督管理辦法》、《保險法》、《證券法》分別是規范銀行、保險、證券等機構而設立的法律法規,是為中國人民銀行、銀監會、保監會、證監會等國家監管部門提供相應的執法依據?!兜淶憊芾戇旆ā肥俏娣兜淶斃行形貧ǖ?,監管主體為商務主管部門?!鍍諢踅灰墜芾硤趵肥俏斯娣鍍諢踅灰仔形貧ǖ?,監管主體為國務院期貨監督管理機構。而此次《條例》的頒布是將一行三會監管之外的小額貸款、融資性擔保、民間融資機構、農民專業合作社信用互助部等地方金融組織納入監管范圍,監管主體是縣級以上人民政府地方金融監管機構。而諸如非融資性擔?;?、金融資產管理公司、融資租賃公司、信托公司都不在此《條例》監管范圍之內。

主持人:感謝高主任為我們詳細講解了《山東省地方金融條例》及相關金融知識,由于時間關系,本期在線訪談就要結束了,但是金融是現代經濟的核心,關乎每個人的切身利益,金融知識的重要性不言而喻,大家一定要記得學好弄懂,好的,本期在線訪談內容就是這些,請繼續關注在線訪談,朋友們,再見! 

 

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